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  • 浅析动产质押业务

    2019-08-25 16:22

        一、动产质押业务的发展背景
        在经济体制改革不断深入的今天,中小企业成为市场经济主体不可或缺的一个部份。市场经济的发展,要求充分发挥各类企业的活力。如何为中小企业的成长营造一个健康有益的环境,是各级政府、金融界、企业界普遍关心的课题,而困扰中小企业发展的一个众所周知的问题,就是企业的资金问题。企业的生存发展离不开资金,为了解决中小企业融资难的问题,政府和社会各方面都在做出努力,各种有关政策及其相应措施的推出,对缓解企业融资难起到了一定的积极作用。然而,各类政策措施不能从根本上解决企业贷款难的问题,大多数企业仍然不能得到经营发展所需的资金。目前,中小企业融资渠道主要为商业银行贷款,而中小企业得到商业银行贷款的比例在商业银行贷款中的比例是微不足道的。根据我国《担保法》和《贷款通则》的有关规定,贷款担保方式主要有三种:保证担保、抵押担保、质押担保。改革开放二十余年以来,保证担保和抵押担保贷款在银行和企业间的融资活动中被大量应用,并逐渐成为商业银行的成熟金融品种,这两种融资担保方式在社会经济中发挥了巨大的积极作用。但是,随着市场经济的发展,面对庞大的企业贷款需求,信贷市场中的贷款担保方式显得力不从心,仅有保证担保和抵押担保两种担保方式远远不能满足企业的贷款需求,担保难使中小企业的贷款难问题逐渐演变成对整个社会经济发展产生影响的问题。与此同时,动产质押担保作为具有发展潜力的活跃的贷款担保方式,长期以来却未被很好的开发利用。
        二、动产质押业务的特点
        动产质押yabo亚博下载是银行、企业、第三方yabo亚博下载公司共同完成互动的产物,它是指企业以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的产成品或其采购的原材料抵押作为银行授信条件,然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款,运用yabo亚博下载公司的yabo亚博下载信息管理系统,将银行的资金流与企业的物流进行信息整合,由商业银行向企业提供融资、结算服务等一体化的银行综合业务服务,由第三方yabo亚博下载公司提供质押物品的yabo亚博下载服务,从而架起银行和企业间资金融通的桥梁。动产质押贷款作为对应企业现金流的短期贷款方式是近年来商业银行推广运用的一种新型信贷业务品种,与不动产抵押贷款比较,具有其特点:(1)贷款具有较强的流动性。质押的动产一般都是企业正常生产所需的原材料和正常销售的产品,随着质押动产的使用和销售,必将促进企业主动归还对应的贷款,因而动产质押贷款具有较强的流动性。而不动产抵押贷款的还款来源主要依赖企业的产品销售回笼货款,企业还款的主动性大不如质押方式的贷款。(2)质押物具有较强的变现能力。不动产抵押贷款其对应的抵押物一般为房产所有权和土地使用权,当企业正常经营时,不会处置使用的房地产。而动产质押贷款则不一样,因其对应的质押物是企业正常生产所需的原材料和销售的产品,可随时处置变现。
        三、动产质押业务的发展前景
        认识的有限和具体操作上的问题,使动产质押这一担保方式长期以来没有得到很好利用,这是对动产担保资源的浪费,但同时这也意味着动产质押担保这个领域大有可为。动产质押业务有着广阔的发展前景,这个判断主要源于以下因素的分析:(1)经济总量增长迅速。随着工业化、城市化的飞速发展,资源依赖型经济将持续30年以上。从资源开采到产成品消费,各环节都需要资金支持。(2)银行业需要有新的信用体系。根据巴塞尔条约,银行的资本充足率应为8%以上,而目前大多数国内银行尚不能达到这个安全线。提高资本充足率,减少坏账率,加快周转速度,实现商业化运营成为银行业改革的主要目标。为此要采用更为安全的、周转速度更快的信贷方式,解决资金需求问题。动产质押贷款则以其变现能力强,可控性强而越来越受到银行业的青睐。(3)工商企业规模化发展的需要。企业发展到一定阶段,必然有规模化趋势,这就需要更多的资金支持。(4)动产质押业务的产生衍生了许多形态和附加服务,使物流服务向流通的全过程延伸。

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